В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

• "для индивидуального жилищного строительства или ИЖС";
• "для ведения личного подсобного хозяйства" и тому подобное;
• с некоторыми ограничениями - земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как .

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома - это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Ипотека с господдержкой . Все предложения доступны в личном кабинете. Вход - через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться .

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

• ставка – от 8,9%;
• сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• доля собственных средств – от 10%;
• комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

• Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
• Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:

• ставка – от 9,5%;
• срок – до 30 лет;
• средства клиента – 25%;
• сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;

Заемщики должны:

• быть в возрасте – 21-75 лет;
• иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
• обладать гражданством РФ.

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

• ставка – от 11,99%;
• сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• личные средства клиентов – 20%;
• оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

• граждане страны;
• возраст - от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
• жители Москвы и области;
• работающие на предприятиях указанных регионов.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

• базовая ставка – 8,99%;
• сумма – до 50 000 000 рублей;
• срок – 30 лет;
• свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

• гражданство РФ или иного государства;
• возраст – от 21 года;
• стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк»

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

• ставка – от 10%;
• срок – до 25 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

• в возрасте 23-70 лет;
• гражданином страны;
• трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
• зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

• в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
• в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

• процентная ставка от 9,49%;
• собственные деньги - от 10%;
• сумма кредита - без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство и регистрация – РФ;
• стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

«СКБ-банк»

В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:

• ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее - с 14% до 16%;
• минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
• доля своих средств – 20%;
• срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

• возраст – 23-65 лет;
• гражданство – РФ;
• регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
• стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:

• ставка – от 8,7%;
• срок – 25 лет;
• сумма – от 300 000 рублей;
• первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

• возраст – 21-75 лет;
• общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Зенит»

В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:

• ставка – от 11,2%;
• срок – 30 лет;
• сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
• собственные средства – от 30%.

Требования к заявителям:

• российское гражданство;
• трудоустройство в России.

«Росбанк»

«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:

• ставка от 9,75%;
• срок – 25 лет;
• средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

• возраст – 20-64 года;
• гражданство – не имеет значения;
• наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Частные случаи

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.

Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой .

Ипотека на старый дом

Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.

При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.

Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.

Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.

К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.

Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.

Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.

Ипотека на строительство дома

Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:

• высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
• стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
• обязательно документальное подтверждение всех трат;
• заключается договор подряда, составляется смета;
• деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
• до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.

Рефинансирование ипотеки на частный дом

Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: « «, « «, « «, « «, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

• юридическую чистоту;
• техническое состояние;
• коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
5. Регистрация ипотеки в росреестре.
6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
4. Подготовка пакета документов.
5. Оформление кредитного договора.
6. Получение денег первого транша.
7. Первый этап строительства.
8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
9. Получение денег второго транша.
10. Второй этап строительства.
11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

• паспорт гражданина Российской федерации;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• трудовая книжка.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

• Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
• Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

Банк	Ставка, % от	Срок, лет	Сумма, млн	ПВ, % от
Райффайзенбанк	12,75	25	26	40
РоссельхозБанк	11,5	30	20	10
Альфа-Банк	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Дельтакредит	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Уралсиб	12	25	в зависимости от дохода	10
Металлинвестбанк	14	25	в зависимости от дохода	10

Ипотека на загородный дом

Условия	Россельхозбанк	Сбербанк
Срок, лет	30	30
Сумма, от	100 000	300 000
Ставка, %	11,5	10
Первый взнос, %	15	25
Возраст, лет	18 - 65	21-75

Ипотека на таунхаус

Банк	Ставка, %	ПВ от	Срок, лет	Сумма, от
Сбербанк	10	10	30	300000
Дельтакредит	11,5	40	25	300000
Райффайзенбанк	12,75	40	25	500000
Газпромбанк	11,5	20	30	500000
Транскапиталбанк	14,5	20	30	300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять , построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома. Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках. И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам понравилась статья, просьба оценить её.

Приветствуем! Тема сегодняшней нашей встречи – коттедж ипотека. Вы узнаете можно ли взять коттедж в ипотеку, как это правильно сделать и какие есть нюансы при оформлении. Посмотрим, какая ипотека на коттедж есть в Сбербанке и других кредитных организациях, а также альтернативные программы кредитования.

Прежде всего, необходимо определиться с термином «коттедж». В строительном мире существует несколько понятий довольно-таки размытых. Мы же будем рассматривать его с банковской точки зрения. Итак…

Коттедж – готовый дом отдельно стоящий или в составе коттеджного поселка с землей. Как правило, состоит из 1-2-х этажей. Материал стен (кирпич, сибит, дерево и т.д.)

Ипотека на собственный коттедж выдается банком под залог приобретаемой недвижимости или другого жилья. Размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости коттеджа с землей.

Очень важно понимать тип земли под коттеджем. Допустимы следующие виды:

1. Земли сельхоз назначения.
2. Земли населенных пунктов.

А также целевое использование земли:

1. ИЖС (индивидуальное жилое строительство).
2. Дачное строительство и садовый дом.
3. Для ведения ЛПХ.

Если вы решили купить коттедж на земле населенных пунктов с правом целевого использования – ИЖС, то условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если это земли сельхоз назначения, то условия будут хуже.

Если вам сложно разобраться самостоятельно в этом вопросе, запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста-онлайн в правом нижнем углу экрана.

Давайте более детально разберем весь процесс ипотеки на коттедж на примере Сбербанка. Это самый крупный банк, который достаточно лояльно относится к заемщикам по ипотеке на коттедж.

Условия и требования

Условия на коттедж на землях населенного пункта под ИЖС

Если вы решили купить коттедж в категории земель населенных пунктов, и в свидетельстве на право собственности прописано, что они предназначены для целей ИЖС, то у вас будут наиболее выгодные условия по ипотеке.

На текущий момент ипотеку на коттедж в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

1. Ставка от 11% годовых (если молодая семья и зарплатный проект).
2. Срок до 30 лет на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
3. ПВ от 20%
4. Без комиссий за выдачу, перевод и ведение счета.
5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости дома с землей. Минимальная от 300 тыс. руб.
6. Обязательно оформляется залог на коттедж и на землю.
7. Страховка дома обязательна на весь срок ипотеки. Жизнь можно не страховать, но тогда +1% к ставке.

Как вы видите, условия достаточно хорошие и если у вас все в порядке с документами на коттедж и землю, то можно смело собирать документы и оформляться. Данная программа называется «Приобретение готового жилья».

Условия на коттедж на землях с/з назначения

Если вы решили взять дом в садовом товариществе, построить дачу или другие постройки, приобрести землю, то следует рассмотреть программу Сбербанка «Загородная недвижимость».

На текущий момент условия по данной ипотеке следующие:

1. Ставка от 12%
2. ПВ от 25%
3. Сумма от 300 000 до 80% от стоимости
4. Без дополнительных комиссий.
5. Ипотека на срок до 30 лет.
6. Страховка приобретаемого объекта недвижимости. Жизнь можно не страховать, но будет стандартная надбавка к ставке (1%).
7. Обеспечение – залог недвижимости и поручительство.

Важный момент по данной программе можно взять не только готовую дачу, но и вложиться в строительство. На этот период будет обязательно требование банка ввести поручителя. Ипотека на строительство коттеджа и дома для ИЖС под эти условия не подходит. Для них есть отдельная программа.

Условия на строительство коттеджа

Если вы решили самостоятельно или с помощью специализированной организации построить коттедж, то в Сбербанке существует для этого специальная программа «Строительство жилого дома». Обязательным условием для неё будет требование к земле. Она должна быть в собственности или аренде больше срока кредитования, принадлежать к землям поселений и иметь целевое назначение – ИЖС, а также может относиться к землям сельскохозяйственного назначения с целевым назначением разрешающим строительство жилья.

Условия:

1. ПВ – 25% от сметной стоимости с землей.
2. Ставка от 12,5%
3. Сумма от 300 тыс.
4. Срок до 360 мес.
5. Обеспечение на период строительства либо залог другого жилья, либо поручительство. Обязательный залог земли.
6. Страхование имущества. Жизнь необязательно (увеличение ставки).
7. Нет дополнительных комиссий.

Ипотека на строительство дома достаточно большая тема, поэтому мы её отдельно разберем в другом посте.

Требования к заемщику

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. Стаж полгода на последнем месте. Не забывайте про общий стаж по трудовой не менее 1 года за срок в последние 5 лет. Только официальное трудоустройство.
3. Супруга заемщика – обязательный созаемщик. Если не хватает дохода, то можно еще привлечь двоих (родители, родственники, знакомые).

Требования к объекту и земле

1. Без обременения
2. Земля в собственности или в аренде сроком больше, чем ипотечный кредит.
3. Дом должен подходить под условия страхования (год постройки, материал).
4. Не должно приобретаться у близких родственников.
5. Не может находиться в пользовании других лиц по договору аренды.
6. Категория земли – населенные пункты или сельхозназначения, но с разрешенным правом на возведение жилого строения.

Документы

Документы для подачи заявки:

1. Паспорт
2. Заявление (анкета)
3. Копия трудовой книжки (копия контракта для «силовиков» и справка о сроке службы).
4. Справка о доходе по форме банка или 2 НДФЛ
5. ИП предоставляет декларация за последний отчетный период + ОГРН и ИНН.
6. Пенсионеры предоставляют справку о размере начисленной пенсии из ПФ или выписку по счету в банке.
7. Документы по залогу (если предоставляется). Свидетельство, документы основания получения права собственности, отчет об оценке, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт. Также потребуется нотариальное согласие супруги залогодателя на залог, если в браке или справка, что на момент оформления залога в браке не состоит.

Документы по коттеджу:

1. Свидетельство на землю.
2. Свидетельство на коттедж.
3. Кадастровые паспорта.
4. Договор-основание приобретения дома
5. Выписка из ЕГРП
6. Копии документов от продавца (договор-основание по коттеджу и паспорт для физ. лица).
7. Оценка.
8. Нотариальное согласие супругов или справка, что продавец не в браке.
9. Разрешение органов опеки (если требуется).
10. Устав, выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия на подписание документов.

Также банк вправе запросить другие документы на свое усмотрение.

Как оформить ипотеку на коттедж

Процедура оформления ипотеки на коттедж состоит из ряда этапов:

1. Сбор документов для заявки
2. Оформление заявки в банке
3. Получение решения
4. Подбор коттеджа
5. В зависимости от типа земельного участка готовим документы на дом для банка и оплачиваем ПВ.
6. Получаем одобрение по сделке и назначаем дату оформления.
7. Подписываемся и сдаемся в юстицию.
8. Ждем 7-9 рабочих дней регистрации ипотеки.
9. Получаем отрегистрированные документы из юстиции.
10. Производим передачу денег продавцу.

Условия в других банках

Банк	Ставка, % от	Срок, лет	Сумма, млн	ПВ, % от
Райффайзенбанк	12,75	25	26	40
РоссельхозБанк	11,5	30	20	10
Альфа-Банк	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Дельтакредит	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Уралсиб	12	25	в зависимости от дохода	10
Металлинвестбанк	14	25	в зависимости от дохода	10

Помимо Сбербанка, ипотеку на коттедж можно получить еще в ряде кредитных организаций. Мы подобрали основных игроков на этом рынке в эту таблицу, чтобы вы могли сравнить их условия.

В целом, остальные банки более требовательны к коттеджу. Он должен быть подключен ко всем коммуникациям, готов к круглогодичному проживанию, обеспечен доступ транспорта в любое время, находиться на определенном расстоянии от города.

Ипотека коттеджный поселок в Райффайзенбанке, вообще, требует единообразие застройки поселка и завершённость этапа от 50%. Коттеджные поселки должны иметь собственные коммунальные службы и, как минимум, 10% из общего планового количества домов должны быть сданы и заселены.

Плюсы и минусы приобретения коттеджа в ипотеку

Давайте обозначим плюсы ипотеки на коттедж и минусы

Плюсы:

• Возможность приобрести жилье принципиально иного качества (собственная земля, чистый воздух, свобода, большая площадь).

Минусы:

• Более высокая ставка по ипотеке.
• В большинстве случаев высокий первоначальный взнос.
• Большое количество заморочек с документами.
• Более низкое одобрение заявок.

В итоге ипотека на собственный дом получается более дорогой, чем обычная ипотека, её сложнее получить и оформить. Если вы готовы переплачивать и идти на дополнительные телодвижения ради большей свободы и комфорта, то данная ипотека вполне вам подойдет.

Также не стоит забывать про программу «Молодая семья». Она действует в Сбербанке и Россельхозбанке. С её помощью вы сможете снизить размер первоначального взноса до 10% и значительно снизить ставку.

Альтернативный вариант купить в ипотеку коттедж

Если вышеуказанные программы ипотеки вас не устраивают, то существует еще один вариант купить коттедж в кредит – это ипотека под залог недвижимости. О ней мы более подробно расскажем в другом посте. Сейчас лишь обозначим суть:

1. У вас должна быть собственная недвижимость. Как правило, это квартира, но некоторые банки рассматривают дома и землю. Данная недвижимость будет в залоге у банка.
2. Банк не требует первоначального взноса. Сумма ипотеки будет зависеть от стоимости квартиры. Банк, на основании оценки недвижимости, определяет максимальный размер кредита. Он может быть от 80 до 30% стоимости жилья.
3. Банк не требует отчета о том, куда вы потратили деньги. Вы свободно можете потратить их на покупку коттеджа или любые другие цели.

Минусом данной ипотеки может быть более высокая ставка от 11,5% (на срок до 5 лет и с ПВ от 50%) и до 14%.

Покупка коттеджа очень часто сопряжена с большими сложностями по оформлению и переоформлению земли и узакониванию жилья. Запишитесь к нашему онлайн-юристу на бесплатную консультацию (в правом нижнем углу специальная форма) перед сделкой, чтобы не получить вместо долгожданной свободы и комфорта большую проблему.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите на кнопки социальных сетей и подписывайтесь на обновление проекта.

Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.

Как купить недвижимость за городом?

Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.

Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.

Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.

Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.

Обращение в банк

Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.

Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:

1. Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению - индивидуальному строительству.
2. Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
3. В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.

Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.

Предложения

Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Первый способ - подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.

Выбранный объект можно будет затем представить в банк:

1. Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
2. Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но по причине сомнительности покупки можно получить.

Второй способ - ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.

Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус - новоселья придется подождать.

Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.

Ипотека на коттедж

Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.

На дом с земельным участком

Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.

Она зависит от таких факторов, как:

• близость к городу и расположение;
• наличие подъездных путей;
• расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
• подведение коммуникаций;
• размер.

Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.

Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.

Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.

Условия

Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:

• на приобретенный дом и землю право собственности;
• затем они передаются в залог банку.

За пользование кредитом начисляются проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.

Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:

• загородный дом является менее ликвидным имуществом;
• риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
• коттедж имеет большую стоимость.

Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.

Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.

Варианты залога

Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.

При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.

Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.

Какие банки дают?

Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.

Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.

Сбербанк

предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:

• 13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
• 13,95% для всех остальных заемщиков.

При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

ВТБ 24

Также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:

• для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;
• для остальных от 14%.

Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.

Альфа Банк

Предложение отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.

Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок - 25 лет.

Другие

Условия других банков представлены в таблице:

Порядок оформления

ипотеки на коттедж мало отличается от такового в отношении городской квартиры:

1. Сначала проводится одобрение сделки банком.
2. Затем заключается договор между продавцом и заемщиком.
3. После внесения первоначального взноса банк перечисляет продавцу всю сумму.
4. Покупатель оформляет право собственности на дом и передает его в залог банку.

Какие документы нужны?

Для первого визита в банк потребуются:

• заявление-анкета;
• паспорта заемщиков;
• копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
• справка по форме банка или 2-НДФЛ о доходах.

После одобрения также потребуются документы на приобретаемый объект:

• предварительный договор продажи;
• отчет об оценке стоимости;
• кадастровый паспорт;
• подтверждение права собственности на землю с указанием ее назначения;
• разрешение на строительство и т. д.

На видео о приобретении загородного жилья посредством займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка