Тендером называют определенный конкурс, который представляет собой целый бизнес-процесс. Данное мероприятие требует определенных вложений финансового характера. Чем масштабнее планируется конкурс, тем больших издержек он требует, поэтому организаторы заинтересованы свести к минимуму риск утраты денег. Для этого в банках существуют специальные программы, рассчитанные под проведение торгов. Они готовы предоставить такую услугу, как тендерная гарантия.

Где требуют тендерные гарантии?

Проведение конкурса требует существенных затрат, однако и сам договор будет недешевым. Для любого заказчика выгодным будет не только подписание контракта, но и своевременное исполнение его фирмой-подрядчиком. Если исполнитель не справится с условиями, то его по договору придется оштрафовать. Для этого требуется наличие соответствующих средств, которые предоставляет банк в виде обеспечения. Таким образом, данный кредит доверия позволяет подстраховать исполнителя на случай расторжения контракта и одновременно дать гарантии заказчику, что при разрыве контракта по вине исполнителя ему будут своевременно выплачены компенсации в виде финансовых поступлений и фирма не окажется под ударом.

Банк предоставляет поручительство не организатору конкурса, а участникам. Фирма-заказчик, выдвигая условия к участию, прописывает одним из основных правил предоставить конкурсное обеспечение. Данное требование указывается в брифе, что обязывает исполнителей вместе с заявлением об участии предоставить соответствующее поручительство от любого банка. Те участники, которые не сделали этого, автоматически не допускаются к конкурсу и их заявки не будут рассмотрены. Таким образом, заинтересованные в тендере фирмы-подрядчики будут обращаться в банк, чтобы заключить договор (взять на себя обязательства).

Особенности тендерной гарантии

Прежде чем описывать особенности кредитования фирм-исполнителей, необходимо понять, что такое тендерная гарантия. Ее еще называют конкурсной гарантией. Это своего рода договор между банком и исполнителем (бенефициаром) о денежной поддержке в случае форс-мажора, повлекшего за собой отклонение от условий брифа. В таком случае банк выплатит участнику конкурса оговоренную сумму, которую в дальнейшем по условиям кредита придется с процентами отдавать банку.

Условия, когда предоставляется тендерная гарантия – это:

• ситуации, когда бенефициар отзывает заявление, после того, как истек срок подачи заявок;
• момент, когда участник по каким-то причинам отказывается заключать контракт на поставки товаров, несмотря на то, что он был определен победителем конкурса;
• ситуации, когда исполнитель отказывается материально обеспечить контракт, если это было условием брифа.

Исходя из этого, тендерное обеспечение позволяет свести к минимуму риск для организатора конкурса и гарантирует соблюдение договора со стороны участников. При нарушении условий тендера организатор получает финансовую компенсацию и покрывает расходы на проведение торгов и утрату собственной выгоды. Данная схема широко применяется для любых тендеров: конкурсов, торгов, аукционов. При такой схеме, количество участников равно трем: независимо от количества участников, всегда будет:

• сторона заявителя – участника;
• сторона бенефициара;
• финансовое учреждение, выступающее гарантом обязательств исполнителя.

Роль банка в тендере

Любому банку будет выгодно стать гарантом, поскольку в случае успеха участника, это позволит повысить имидж банка, а в случае невыполнения условий договора финансовое учреждение выплатит заказчику необходимую сумму, которую в дальнейшем исполнитель возместит с процентами, как это установлено в отдельном договоре. Банки предоставляют конкурсные поручительства при условии, что сумма не превышает 6% от всей суммы торгового предложения. Если же обеспечение дается для конкурса проведения работ, то стоимость штрафных выплат от участника в случае нарушения договора не должна превышать 2%, иначе финучреждение не согласится быть гарантом. Если контракт между заказчиком и исполнителем заключается на поставки товаров, то гарантии могут достигать 7%.

Банковская гарантия для тендера прочно вошла в российский бизнес. Мало того, получение государственного контракта на закупки без нее невозможно. Для этого нужно стать участником тендера, предоставить банковское обеспечение, гарантирующее ответственное выполнение своей роли.

Суть ТБГ по ВТБ

Получить такую услугу от банков не просто, необходимо грамотно и своевременно заняться оформлением документации.

Тендер – серьезное мероприятие, требующее от организаторов немалых затрат . Происходит в виде конкурса, на котором выбирается наиболее надежный финансово партнер, способный в уговоренные сроки осуществить работы или поставки. В интересах организаторов, чтобы время и средства не пропали зря, если вдруг выигравший участник решит внезапно отказаться от получения контракта.

Чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, участники должны гарантировать возмещение убытков. Для этого они предоставляют тендерную гарантию.

Что такое тендерная гарантия? По сути, это кредит, средства по которому выдаются не клиенту банка, а учредителю конкурса при определенных нарушениях заказчиком своих обязательств .

В этом случае банк покрывает расходы организаторов, а клиент возвращает банку выплаченную сумму. Предоставление конкурсного обеспечения (его размер, условия выплаты) указываются в правилах конкурса. Документ о подтверждении банком своих обязательств предоставляется вместе с заявкой на конкурс, поэтому время оформления документов имеет значение.

Теоретически нет разницы, какой из банков предоставил гарантию участнику. Это объясняется тем, что для получения права выдачи такого банковского продукта, необходимо разрешение от государства, и только финансовые организации, внесенные в специальный реестр, имеют право для их выдачи.

Суть ТБГ-2

Отличие от тендерного кредита

Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют одно и то же предназначение, однако серьезно отличаются по выгоде для клиента. Получить тендерный кредит по сравнению с гарантией проще, поскольку банку выгоднее выдавать средства именно в такой форме. Клиент начинает платить высокие процентные ставки с первого дня получения, поскольку средства выдаются клиенту на счет сразу же.

В случае с гарантией, которая выдается на весь срок действия конкурса, до наступления гарантийного случая деньги не предоставляются клиенту. Банк ограничивается письменным обязательством их предоставить. Соответственно, и процент оплаты совсем небольшой. И только после выплаты средств организатору тендера, банк начинает брать с клиента вознаграждение, приблизительно равное обычному кредиту. Выполнение всех взятых обязательств гарантирует низкие проценты на протяжении всего срока конкурса и выполнения контракта по нему.

Естественно, тендерная банковская гарантия намного выгоднее программ обычного кредитования.

Государственные конкурсы на поставки требуют наличие гарантии как обязательного условия участия в тендере.

Моменты наступления гарантийного случая

Не всегда возникает необходимость в выполнении банком своих обязательств. При точности действий клиента (исполнителя) средства остаются в банке. При ряде обстоятельств, описанных в договоре, деньги переходят заказчику, а клиент получает обязательства перед банком на перечисленную сумму и вознаграждение за ее использование. Их может повлечь за собой:

• отзыв заявки с участия в конкурсе после окончания срока подачи заявки;
• отказ от заключения контракта, не смотря на полученную победу в тендере;
• отсутствие материального обеспечения контракта, хотя такое условие указывалось для участников тендера.

Условия выставляются не только для государственных конкурсов. Среди частных компаний такая практика встречается все чаще, поскольку риски потери средств для заказчиков минимизированы. Закон их не обязывает, стимулирует желание стабильности и надежности выполнения контракта.

Как выбрать гаранта

Законодательство требует наличия банка-гаранта в специальном реестре Министерства финансов РФ не для всех видов конкурсов. На практике заказчики имеют право отвергнуть заявку претендента, чей гарант не считается им надежным. Чаще всего выбираются банки, присутствующие в таком перечне. Действительно, государство требует от них:

• иметь соответствующую лицензию;
• работать на рынке от 5 лет;
• на протяжении полугода точно соблюдать требования федерального законодательства 86-ФЗ от 10.07. 2002 года;
• не входить в список финансовых организаций, требующих финансового оздоровления.

Иногда заказчики соглашаются на гарантию, полученную от банка, входящего в ТОП-20, могут быть и более лояльные взгляды. Поэтому перед началом оформления тендерной гарантии необходимо проконсультироваться у организаторов конкурса, устроит ли их выбранная участником финансовая организация.

Но среди представленных банков тоже необходимо делать выбор. Они предлагают разные условия, в зависимости от политики банка и финансового состояния клиента. Следует изучить:

• предлагаемые условия договора;
• сумму банковского вознаграждения до и после наступления гарантийного случая;
• срок, за который придется возместить средства в случае их выплаты;
• наличие и размер требуемого обеспечения;
• совпадает ли предложенная банком сумма требуемой заказчиком.

Обратите внимание на МТБ-Банк. С ними можно работать.

Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу. С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту. Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка.

Мошенничество

Еще одна проблема – деятельность аферистов на этом сегменте рынка . Так удобно длительное время спокойно получать небольшой стабильный процент за предоставление гарантий, которые не имеют никакого материального подтверждения. Но заказчики обычно еще до начала торгов внимательно проверяют надежность гарантий, и выявляют нарушения еще на первых этапах. А ведь в таком случае клиент рискует:

1. Получить отказ в подписании контракта.
2. Заказчик односторонне разорвет контракт с заказчиком и потребует возмещение убытков.
3. Быть внесенным в реестр недобросовестных поставщиков, что ставит под сомнение возможность дальнейшего развития бизнеса.

Обычно признаком мошенничества является вариант, когда оформляется банковская гарантия не в офисе банка лично, а через агента или интернет.

Возможно, какая-либо личность выдает себя за сотрудника серьезной банковской организации, но на самом деле таковой не является. Банковские агенты не оформляют документы такого уровня. Работа в интернете должна проходить только при постоянном сотрудничестве, после получения личных электронных подписей (ключей), специальных паролей и прочего. Легальные документы формируются в офисе при личном присутствии или с участием доверенных лиц.

Что нужно для оформления

Далеко не каждая компания может получить гарантийное обеспечение от банка, особенно если речь идет о крупных контракт, и, соответственно, значимых суммах обеспечения. Как минимум для этого необходимо:

1. Работать на рынке не менее полугода, но чаще 1 год.
2. Не иметь долговых обязательств (как минимум просрочек по ним, а ткем более судебных разбирательств).
3. Возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность в виде положительного годового баланса, документов на активы и недвижимость, наличие технических средств, стабильный рост оборота по счетам.
4. Наличие счета в данном банке, а лучше – постоянное сотрудничество.
5. Опыт в выполнении подобных контрактов.

Кроме того, предоставляются регистрационные и устанавливающие документы, данные по конкурсу и его организатору.

В процессе изучения документов, специалисты могут затребовать дополнительные бумаги, обеспечение в виде имущества или ценных бумаг, наличие поручителей (учредителей или других юридических лиц).

Поскольку заявки на конкурс принимаются на протяжении ограниченного времени, а гарантию при наличии всех документов можно получить в лучшем случае за неделю, лучше заранее быть готовым предоставить все необходимое.

Банковская гарантия для участия в тендере важна для обеих сторон.

Если есть проблемы с предоставлением обеспечения, компания слишком молода, или ранее возникали терния с банковскими организациями, можно воспользоваться брокерскими услугами. Они помогут выбрать вариант, устраивающий все три стороны – заказчика, исполнителя и гаранта.

Рынок госторгов перспективен как для крупных корпораций, так и для небольших компаний, предоставляющих товары или услуги. Все больше торгов осуществляются в электронной форме, и у предпринимателей появляется больше шансов участвовать и побеждать. Для успешного участия в госзакупках мало только подать заявку на участие. В зависимости от конкурса или аукциона, есть ряд требований от заказчика к исполнителю. В данной статье мы поможем вам разобраться в финансовом обеспечении.

Если вы участник госторгов, то вам понадобятся: обеспечение заявки на участие и обеспечение исполнения контракта .

Обеспечение заявки на участие в аукционе или конкурсе

Хотите подать заявку? Сначала докажите свою добросовестность.

Заказчику нужна денежная гарантия, что заявки подаются от организаций с серьезными намерениями, которые действительно могут выполнить условия контракта. Вы можете столкнуться с понятием "банковские гарантии для участия в аукционе". На самом деле речь идет о тендерном займе и для участия в аукционе не нужно обращаться в банк. Обеспечение заявки на участие в аукционе осуществляется только переводом средств на электронную торговую площадку. А если вы не хотите переводить собственные средства, то это за компанию может сделать микро-финансовая организация.

Обеспечение исполнения контракта

Победили в тендере? Отлично, но еще вам нужно гарантировать исполнение контракта.

В случае неисполнения условий контракта заказчик получает денежную компенсацию. Данный вид обеспечения может быть выполнен двумя способами:

• депозит на счет заказчика
• банковская гарантия

Первый вариант – это перевод средств исполнителем или поставщиков (принципалом) напрямую на счет заказчика (бенифициара), на случай неисполнения условий контракта.

Тендерная банковская гарантия – документ, выдаваемый банком. Данный документ требуется победителю торгов для обеспечения исполнения условий контракта.

Схема работы такова: гарант (эту функцию выполняет банк) передает бенефициару (заказчику) заверенное письменное обязательство погасить задолженность принципала (подрядчика), если в этом возникнет потребность.

Банковская гарантия на участие в тендере – средство управления рисками. Коммерческий банк, предоставляя ее, избавляет компанию-заказчика от вероятности убытков.

Если Вас уже выбрали победителем тендера или вы только подали заявку, будьте готовы к тому, что вам нужно будет предоставить обеспечение исполнения контракта. Обычно выводить на долгий срок средства компании из оборота не выгодно или у компании вовсе нет таких возможностей. Поэтому будьте готовы к оформлению банковской гарантии.

Обеспечение заявки , дающее право принимать участие в аукционе, нужно на случай, если по прошествии тендерного конкурса победитель откажется заключать договор или не сможет своевременно предоставить обеспечение исполнения контракта в виде перечисления необходимой суммы средств или банковской гарантии под тендер. Обеспечение заявки нечасто предоставляют с помощью привлечения стороннего финансирования. Из-за того, что сумма невелика, предприятия используют собственные денежные средства, или за них это делает микро-финансовая организация.

Банковская гарантия под тендер – страховка от нарушения условий уже заключенного договора. Она выдается только банками.

Предоставление гарантии при взаимодействии двух частных партнеров – необязательно. Но при коммерческих закупках оно также практикуется. Важно, что регламент коммерческих закупок законодательно не регламентирован. Следовательно, заказчик может ряд требований к документам может отличаться.

Банковская гарантия потребуется тому предприятию, которое победило в аукционе или конкурсе, и получило государственный заказ. Закон обязывает государственного заказчика требовать получения обеспечения договора. Эта сумма в соответствии с ФЗ№44 составляет от 5 до 30% стоимости договора.

Использовать собственные финансы предприятия – значит отвлечь их из оборота. Это неудобно потому, что участнику торгов предстоит выполнять условия конкурсного контракта и это может потребовать консолидации всех оборотных средств. Привлечь кредит – дорого. Ведь обеспечить контакт потребуется до полного исполнения, а оплата может предполагать большую отсрочку. Итог – значительные процентные платежи банку. Банковская гарантия для участников торгов – оптимальный выход. Такая услуга обойдется в 1-5% от суммы банковской гарантии под тендер. Иными словами, профессионально выбранная банковская гарантия, обойдется меньше чем в 1% от суммы контракта.

Методы получения банковской гарантии

Существует два базовых способа получения банковской гарантии:

• «бумажный»;
• электронный.

В первом случае требуемые документы подаются непосредственно в один банк .

Во втором – используется электронная подпись, документацию можно отправить сразу в несколько учреждений , что повышает шансы на успех.

Современно, безопасно и быстро - электронная подача заявки

Заявку на выдачу гарантии рационально подать электронно, иначе вы потратите больше недели только на подачу документов в один банк. Банковская гарантия – документ, подписываемый в одностороннем порядке. В случае согласия предоставить организации гарантию банк после оформления документов публикует информацию об этом в Единой информационной системе. Сама гарантия доступна в реестре банковских гарантий. Доступ к этой информации действует в электронном режиме.

Выдача гарантии – процедура не мгновенная, иногда она может быть проведена за один день, но надеяться на это рискованно. Банку потребуется проверить не только финансовые показатели организации, которая собирается обеспечить государственные закупки или проведение работ, но и другие факторы, влияющие на решение (личность директора, судебные дела, история участия в закупках). Это займет некоторый срок, потому стоит позаботиться об оформлении документов до проведения конкурса. Нередок случай отказа без разъяснения причин.

Как отправить заявку на банковскую гарантию прямо сейчас

Электронная биржа банковских гарантий сайт – площадка, которая облегчает получение данного документа.

Заняты государственными закупками?

Нет времени на проведение переговоров с банками?

Более 30 финансовых учреждений являются нашими партнерами. Ваша заявка будет автоматически направлена им всем, а выполнено это будет в режиме онлайн. Результаты запроса вы получите в удобной сводной таблице, в которой будут указаны условия работы всех банков. Таким образом, вы сможете выбрать для себя самый выгодный вариант. Вся информация по заявке хранится в личном кабинете клиента, а уведомление о смене статуса заявки вы также получите по электронной почте.

Сотрудничающие с нашей площадкой банки рассматривают выдачу банковской гарантии как одно из основных направлений работы. Это значит, что выбирать вы будете среди тех банков, которые предлагают самые выгодные условия в плане стоимости и сроков оформления.

Сервис сайт абсолютно бесплатный для Вас, вознаграждение мы получает от банков-партнеров.

Регистрируйтесь и получайте банковские гарантии быстро и легко!

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
2. Тендерная гарантия
3. Таможенная гарантия
4. Необеспеченная гарантия
5. Судебная гарантия
6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
2. Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей